Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine devient primordial après la crise de 2020 et la récession économique que nous traversons. Cette conjoncture tend en effet à freiner les investisseurs et les épargnants dans la constitution de leur portefeuille et nombreux sont ceux qui se sont tournés vers les CGP afin de les orienter dans le choix des décisions à prendre. Dans cet article, découvrons comment bien sélectionner son conseiller, mais avant tout, rappelons quels sont les avantages dont vous pourrez tirer profit en faisant appel à cet expert de l’ingénierie patrimoniale.
L’intérêt de se faire accompagner par un CGP
Le CGP est une aide à la décision, quelle que soit votre situation civile, financière et fiscale. Si vous investissez à partir de 500 euros/mois, ou si vous détenez un patrimoine d’une certaine valeur, l’accompagnement sur le long terme d’un CGP vous permettra de bien rentabiliser et gérer vos actifs, tout en se référant à vos propres objectifs, de même qu’à votre profil d’investisseur. Ces deux paramètres seront préalablement définis avec votre CGP afin qu’il puisse déterminer la meilleure stratégie. Objectif et profil seront d’ailleurs reconsidérés au fil du temps afin de corriger ladite stratégie et réaliser les différents aménagements qui s’imposent.
En somme, le CGP a pour mission de vous aider à démarrer dans le choix de vos actifs et de mesurer les forces et les faiblesses de votre portefeuille actuel. Il vous accompagne dans la prise de décision dans de multiples domaines. Par exemple, en ce qui concerne le choix du meilleur régime matrimonial c’est-à-dire du contrat de mariage selon vos objectifs patrimoniaux (séparation des biens, communauté d’acquêts aménagée, communauté universelle, participation aux acquêts). Le CGP vous guide dans la préparation de la transmission de vos biens, suivant les différents montages tels que le démembrement de propriété et les différentes formes de donation, ou encore la rédaction de testament. La préparation de la retraite fait aussi partie des missions que vous pourrez confier à votre conseiller.
Les critères pour bien choisir son CGP
C’est le CGP indépendant qui propose des prestations complètes, celui-ci ayant un large champ d’action comparé au CGP classique. De plus, il pratique l’architecture ouverte, ce qui lui permet de proposer de multiples solutions totalement personnalisées.
Du fait de son intervention sur le long terme, vous choisirez votre CGPI selon sa proximité géographique. Celui-ci reçoit à son propre cabinet et peut également consulter en ligne, au besoin. Les expériences et les domaines d’intervention du CGPI seront examinés à la loupe, de préférence. À noter cependant que ces experts ont tous de solides connaissances dans de multiples domaines avant de pouvoir exercer en tant que conseiller.
Songez à vérifier la disponibilité de votre CGPI afin de privilégier une relation de confiance puisque celle-ci pourrait être amenée à s’étendre dans le temps, comme expliqué ci-dessus. Les échanges avec un bon CGPI doivent être fluides et enrichissants.
Vérifiez qu’il a reçu l’agrément de l’AMF, et qu’il est autorisé à exercer en tant que conseiller en investissements financiers (CIF). Ceux-ci doivent d’ailleurs être enregistrées auprès d l’ORIAS et du REGAFI. Ces vérifications sont nécessaires si vous comptez obtenir les prestations d’un conseiller en ligne, car les plateformes dématérialisées deviennent aujourd’hui le terrain de jeu favori des arnaqueurs. Vous pouvez également vérifier la liste noire de la DGCCRF.
Les honoraires ne doivent pas constituer un paramètre qui conditionne votre choix, bien que celui-ci soit tout de même pris en compte au moment du comparatif. C’est d’ailleurs en fonction de la complexité de votre patrimoine, de même que des missions que vous confiez au CGPI que sont fixés lesdits honoraires.